Freie Vorsorge 3b – Was bieten Banken an?

Bankprodukte innerhalb der Säule 3b

Banken bieten eine Vielzahl verschiedener Produkte im Bereich der freien Vorsorge an. Bei der Auswahl des optimalen Produkts, ist immer der potentielle Ertrag gegenüber dem vermeintlichen Risiko (Verlust) abzuschätzen.

Bank- und Sparkonten

Einfache Bank- und Sparkonten kommen als temporäre Parkiermöglichkeit für überschüssiges Geld in Frage. Die meisten Banken gewähren kaum mehr den Inflationsausgleich, aufgrund der niedrigen Verzinsung von deutlich unter einem Prozent. Über einen langfristigen Anlagehorizont würde man durch die allgemeine Teuerung stetig Geld verlieren.

Fondssparen (Sparplan)

Fondssparpläne ermöglichen es, regelmässig auch kleine Beträge in Anlage- oder Wertschriftenfonds zu investieren. Langfristig gesehen, können die Renditechancen gegenüber den Sparkonten markant besser sein. Demgegenüber steht ein höheres Verlustrisiko. Anlagefonds bzw. Wertschriftenfonds unterliegen Wertschwankungen und Währungsrisiken.

Aktien

Aktien sind Anteilsscheine an Unternehmen. Aktionäre sind Teileigentümer der betreffenden Aktiengesellschaft und somit am Grundkapital beteiligt. Aktien sind stetig Kursschwankungen unterworfen. Diese können sowohl positiv als auch negativ ausfallen. Aufgrund dessen bieten Aktien einerseits überdurchschnittliche Gewinnchancen, andererseits besteht ein hohes Verlustrisiko. Einzelaktien sind nur über einen sehr langen Anlagehorizont für die Altersvorsorge geeignet.

Aktienfonds

Aktienfonds sind indirekte Beteiligungen an mehreren Unternehmen. Bei den Aktienfonds kann das Geld in verschiedene Bereiche, Branchen, Länder, Regionen usw. investiert werden. Beispiele sind Aktienfonds mit Schwerpunkt in Schweizer Aktien oder Aktienfonds, die in entwicklungsstarke Schwellenländer investieren.
Zudem gibt es Aktienfonds, die nur in grosse Unternehmen investieren oder Aktienfonds, die einen Aktienindex abbilden (z.B. SMI).

Obligationen

Obligationen sind Wertpapiere, die in der Regel eine feste Verzinsung während der gesamten Laufzeit bieten. Grosse Firmen oder auch Staaten geben Obligationen heraus, um sich so mit Kapital einzudecken. Obligationen sind ebenfalls Anlagen mit Verlustrisiko.

Obligationenfonds

Obligationenfonds investieren in Unternehmensobligationen oder staatliche Anleihen, die normalerweise geringeren Kursschwankungen als Aktienfonds unterworfen sind. Die Obligationenfonds decken, wie Aktienfonds, verschiedene Themenbereiche ab. Meistens sind sie nach Laufzeiten und Währungen unterteilt.

Immobilienfonds

Immobilienfonds sind indirekte Beteiligungen an Immobilien (in der Regel Gewerbeimmobilien oder Wohnsiedlungen). Das Management des Immobilienfonds übernimmt den Erwerb und die Verwaltung von ausgewählten Renditeliegenschaften. Der Anleger kann von Kurssteigerungen oder der Zahlung einer jährlichen Rendite profitieren. Auch bei den Immobilienfonds sind Kursverluste möglich.