Definition Kennzahl Vorsorge-3a Kontenmittel
Vorsorge-3a Kontenmittel
Kennzahl zur Beurteilung von Säule 3a Vorsorgekonten in Bezug auf die Konkurrenzzinssätze
Eine reine Auflistung von Zinssätzen erschwert häufig die vollständige Interpretation des Marktangebots. Fragen wie z.B. „Ob ich den für mich finanziell sinnvollsten Vorsorgepartner ausgewählt habe“, lassen sich nur im direkten Vergleich beantworten.
Das Informationsportal Vorsorge-3a stellt daher ab sofort eine neue Vergleichskennzahl zur Verfügung. Es handelt sich hierbei um den sogenannten „Vorsorge-3a Kontenmittel“.
Definition Vorsorge-3a Kontenmittel
Der Vorsorge-3a Kontenmittel ist der arithmetische Mittelwert (Durchschnitt) aller im Zinsvergleich aufgeführten Zinssätze der gängigen Säule 3a Vorsorgekonten. Aus dieser Definition leitet sich direkt die Namensgebung „Kontenmittel“ ab.
Wie wird der Vorsorge-3a Kontenmittel angewendet und was ist die abgeleitete Aussage daraus?
Die vollständige Aussagekraft erreicht der Vorsorge-3a Kontenmittel im direkten Vergleich zu Zinssätzen einzelner Vorsorgekonten.
Dazu wird der Vorsorge-3a Kontenmittel vom Zinssatz (Nominalzinssatz) eines ausgewählten Vorsorgekontos subtrahiert. Das Ergebnis ergibt den direkten Beurteilungsmassstab für die Konkurrenzfähigkeit des angebotenen Zinssatzes.
Ist die Differenz (Kontenmittel minus Zinssatz) positiv, dann ist der Zinssatz besser als der Marktdurchschnitt. Je positiver die Differenz, desto mehr Alterskapital lässt sich über die Jahre erzielen.
Ist die Differenz (Kontenmittel minus Zinssatz) negativ, dann ist der Zinssatz schlechter als der Marktdurchschnitt. Bei einem Wechsel zu einem anderen Anbieter wird sich ein grösseres Alterskapital erzielen lassen. Je negativer die Differenz, desto weniger Alterskapital lässt sich über die Jahre erzielen.
Hintergrundinformationen
a) Arithmetischer Mittelwert
Der arithmetische Mittelwert, umgangssprachlich auch Durchschnitt oder Mittelwert genannt, ist definiert als die Summe einzelner Werte (hier Zinssätze) dividiert durch die Anzahl der Werte.
b) Nominaler Zins (Nominalzins, Nominalverzinsung)
Der Nominalzins ist der vom Vorsorgeanbieter ausgerichtete Zinssatz für das Vorsorgekonto. Der Vorsorgeanbieter behält sich das Recht vor, den Zinssatz jederzeit zu ändern. Der Nominalzinssatz berücksichtigt nicht den Verlauf der Teuerung.
c) Median
Der Median teilt die nach Grösse geordneten Werte, einer zu analysierenden Menge, in zwei gleich grosse Hälften. Die eine Hälfte der Werte liegt über, die andere unter dem Median. Durch diese Definition ist der Median resistent gegenüber Werten die stark nach oben oder unten abweichen.
d) Warum dient der Mittelwert als Basis für den Vorsorge-3a Kontenmittel und nicht der Median?
Der Vorsorge-3a Kontenmittel ist ein direkt proportionaler Indiz für den stetigen Wertzuwachs des Alterskapitals. Zinsausreisser nach unten und vor allem nach oben sind die prägenden Kriterien der Kennzahl. Würden die Ausreisser nicht genügend gewichtet, wäre die Aussage der Kennzahl zu schwach. Ziel für jeden einzelnen Vorsorgenehmer sollte es sein, den finanziell sinnvollsten Vorsorgepartner auszuwählen.
